Penjelasan Kredit Dijelaskan

[ad_1]

Semua pinjaman harus memiliki Laporan Kredit untuk menentukan sejarah kredit seorang peminjam. Laporan ini adalah untuk menentukan pengalaman kredit seseorang dan kesediaan untuk membayar kembali hutangnya. Informasi ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman risiko memberi mereka pinjaman baru. Industri hipotek telah mengalami perubahan terkait Laporan Kredit yang melibatkan tidak hanya menganalisis riwayat kredit peminjam, tetapi juga skor kredit mereka. Skor kredit hanyalah alat berbasis statistik untuk menilai kemungkinan kinerja masa depan peminjam. Ini dicapai dengan menerapkan berbagai bobot untuk karakteristik tertentu dalam laporan kredit yang memiliki nilai untuk memprediksi perilaku masa depan. Analisis statistik diterapkan pada nilai-nilai tersebut dan digunakan untuk menghitung skor risiko.

Dalam dunia hipotek saat ini, sebagian besar investor membutuhkan setidaknya satu skor FICO, tetapi sebagian besar membutuhkan tiga peringkat kredit. Skor baru untuk pinjaman hipotek tradisional, tetapi telah digunakan sejak tahun 1950 dalam pembiayaan mobil, industri keuangan pribadi, dan kartu kredit. Skor risikonya adalah model generik yang dikembangkan bersama dengan tiga repositori kredit utama: Experian melakukan skor FICO, Equifax melakukan Beacon, dan TU melakukan Emperica. Biro memberikan akses dan pengiriman skor kepada pemberi pinjaman dengan laporan kredit yang sebenarnya. Sebagai sebuah industri, pemberi pinjaman hipotek mengacu pada kelompok ini kode penilaian kredit sebagai skor FICO. Skor minimal 620 wajib untuk pinjaman konvensional yang ditanggung oleh panduan FNMA dan FHLMC. Skor lebih rendah dari 620 harus membayar poin ekstra terbaik atau menggunakan investor yang tidak sesuai (sub-prime). Suku bunga KPR terbaik dan pinjaman-ke-nilai tertinggi hanya tersedia untuk skor kredit yang tinggi. (700 +) Peminjam dengan kebangkrutan, akun penagihan terbuka, pembayaran terlambat, saldo lebih besar dari saldo rata-rata pada akun terbuka, hak gadai, penilaian, rekening penagihan lama, atau kredit penghinaan lainnya dalam bentuk apa pun harus dievaluasi dan ditempatkan dengan investor yang sesuai. Penentuan harus dilakukan pada awal aplikasi dengan mendapatkan laporan kredit Dalam-File untuk biaya $ 18,00. Dalam banyak kasus, In-File akan cukup; namun, jika laporan lengkap diperlukan, biayanya adalah sekitar $ 55,00, yang mencakup pembaruan lengkap semua akun kredit.

Jika peminjam memiliki sejarah kredit yang baik dan nilai kredit yang baik, mereka biasanya ditempatkan dalam kategori A-paper (Prime). Dengan kredit yang kurang bagus atau nilai kredit yang rendah, peminjam dapat jatuh ke dalam kategori mulai dari A – hingga B, C dan D. Suku bunga untuk kategori kurang dari "A" lebih tinggi dan biasanya membutuhkan pembayaran lebih besar atau lebih banyak ekuitas di rumah. Setiap kali kredit peminjam muncul memar, kami memberi mereka salinan Surat Perbaikan Kredit untuk memulai proses membersihkan kredit mereka. Hal ini bahkan dapat terjadi dengan kredit yang baik atau sangat baik karena diperkirakan bahwa 96% dari file kredit memiliki kesalahan. Jika kredit tidak dapat diperbaiki segera, strateginya adalah menempatkan pelanggan dalam pinjaman jenis bantuan-band. Ini membantu peminjam dengan memberi mereka pinjaman selama dua hingga tiga tahun sambil membangun kembali kredit yang baik. Setelah sembuh, kami kemudian membiayai mereka kembali menjadi produk "A" untuk tingkat yang lebih baik. Hanya lima tahun yang lalu pinjaman ini tidak tersedia. Sekarang kita dapat membantu orang yang tidak bisa kita lakukan sebelumnya. Ini membutuhkan perencanaan dan koordinasi, tetapi hasilnya sering fenomenal.

Credit Bureau Risk Score Factor Reason Codes

(Angka-angka adalah kode yang ditampilkan pada laporan Anda)

Jumlah yang terutang pada akun terlalu tinggi (01)

Tingkat kenakalan pada akun (02)

Terlalu sedikit rekening bank bergulir (03)

Proporsi saldo pinjaman terhadap jumlah pinjaman terlalu tinggi (03)

Terlalu banyak rekening bank atau revolving nasional (04)

Kurangnya informasi pinjaman angsuran terkini (04)

Terlalu banyak akun dengan saldo (05)

Terlalu banyak akun perusahaan pembiayaan konsumen (06)

Riwayat pembayaran akun terlalu baru untuk dinilai (07)

Terlalu banyak pertanyaan 12 bulan terakhir (08) (Hati-hati untuk yang satu ini, Anda dapat mengacaukan skor Anda saat berbelanja mobil atau hipotek.)

Terlalu banyak akun baru dibuka (09)

Proporsi saldo terhadap batas kredit terlalu tinggi pada bank bergulir atau rekening bergulir lainnya (10)

Jumlah yang terutang pada akun yang berputar terlalu tinggi (11)

Lama waktu akun bergulir telah ditetapkan (12)

Waktu sejak kenakalan terlalu baru atau tidak dikenal (13)

Lama akun waktu telah ditetapkan (14)

Kurangnya informasi bergulir bank baru-baru ini (15)

Kurangnya informasi akun bergulir terbaru (16)

Tidak ada informasi saldo non-hipotek terbaru (17)

Jumlah akun dengan kenakalan (18)

Terlalu sedikit akun saat ini dibayar sesuai kesepakatan (19)

Tanggal permintaan terakhir terlalu baru (19)

Lama waktu sejak catatan atau koleksi publik yang merendahkan terlalu pendek (20)

Jumlah uang yang jatuh tempo pada akun (21)

Kenakalan serius, catatan publik yang merendahkan, atau koleksi yang diajukan (22)

Jumlah rekening bergulir bank atau nasional dengan saldo (23)

Tidak ada saldo bergulir terbaru (24)

Jangka waktu pinjaman angsuran telah ditetapkan (25)

Jumlah akun bergulir (26)

Jumlah bank berputar atau akun bergulir lainnya (26)

Jumlah akun ritel (27)

Untuk beberapa akun saat ini dibayar sesuai kesepakatan (27)

Jumlah akun yang ditetapkan (28)

Tidak ada saldo kartu bank baru-baru ini (29)

Tanggal permintaan terakhir ke terbaru (29)

Waktu sejak pembukaan akun terbaru terlalu pendek (30)

Terlalu sedikit akun dengan informasi pembayaran terkini (31)

Jumlah terutang pada akun tunggakan (31)

Kurangnya aplikasi pinjaman angsuran baru-baru ini (32)

Proporsi saldo pinjaman terhadap jumlah pinjaman terlalu tinggi (33)

Jumlah terutang pada akun tunggakan (34)

Pembayaran jatuh tempo pada akun (36)

Jangka waktu pinjaman angsuran terbuka telah ditetapkan relatif terhadap panjang sejarah konsumen (37)

Kenakalan serius dan catatan atau koleksi publik yang diajukan (38)

Kenakalan serius (39)

Rekor atau koleksi publik yang menghujat (40)

Tidak ada saldo ritel terbaru (41)

Lama waktu sejak akun perusahaan Consumer Finance terbaru dibentuk (42)

Kurangnya informasi KPR baru-baru ini (43)

Proporsi saldo terhadap jumlah pinjaman pada pinjaman hipotek terlalu tinggi (44)

Terlalu sedikit akun dengan saldo (45)

Jumlah pertanyaan perusahaan pembiayaan konsumen (47)

Kurangnya informasi akun ritel baru-baru ini (50)

Jumlah terutang pada akun ritel (56)

Kurangnya informasi pinjaman mobil baru-baru ini (97)

Lama waktu kredit perusahaan pembiayaan konsumen telah ditetapkan (98)

Kurangnya informasi pinjaman mobil baru-baru ini (98)

Kurangnya informasi pinjaman keuangan otomotif baru-baru ini (98)

Kurangnya informasi akun perusahaan pembiayaan konsumen baru-baru ini (99)

[ad_2]