Skor Kredit dan Pinjaman Rumah – Bagaimana Skor Kredit Anda Akan Mempengaruhi Hipotek Anda

[ad_1]

Experian, agen pelaporan kredit utama, baru-baru ini meluncurkan situs yang sangat menarik. Ini disebut Livecreditsmart.com dan daftar kota-kota AS dengan skor kredit tertinggi dan terendah. Anda dapat mengklik beberapa negara bagian dan melihat data untuk banyak kota besar.

Kota-kota yang mereka daftar dengan skor tertinggi adalah:

1. Minneapolis, MN – 787

2. Madison, WI – 785

3. Cedar Rapids, IA – 781

4. Green Bay, WI – 780

5. San Francisco, CA – 780

Kota-kota dengan skor terendah adalah:

1. Harlingen, TX – 684

2. Jason, MS – 698

3. Corpus Christi, TX – 700

4. Shreveport, LA – 701

5. El Paso, TX – 706

Pada pandangan pertama, itu baik untuk melihat bahwa bahkan kota dengan skor kredit rata-rata terburuk masih melaporkan skor yang layak dengan ruang untuk perbaikan. Terlepas dari apa kota tempat Anda tinggal, itu akan memengaruhi tingkat hipotek Anda. Nilai kredit yang lebih baik pada umumnya berarti Anda dapat memenuhi syarat untuk tingkat yang lebih rendah, yang dapat menghemat ratusan dolar per bulan dan ribuan selama masa pinjaman Anda.

Ketika Anda memesan laporan kredit gratis Anda, periksalah. Jika ada sesuatu yang salah atau tidak seharusnya ada hubungi pemberi pinjaman melaporkan kesalahan untuk membersihkan laporan Anda. Laporan yang akurat dan dibersihkan dapat diterjemahkan ke dalam skor kredit yang lebih tinggi. Ingatlah untuk membayar semua saldo terutang yang dapat Anda bayarkan sebelum Anda membeli hipotek. Dan jangan pernah menutup akun apa pun sebelum Anda membeli atau membiayai ulang karena dapat membahayakan skor kredit Anda.

Sementara skor kredit penting, mereka bukan satu-satunya yang akan dipertimbangkan oleh Ahli Pinjaman Rumah ketika menyetujui hipotek. Jika Anda memiliki uang muka yang besar, cadangan kas tinggi atau rasio utang terhadap pendapatan rendah secara keseluruhan, Anda dapat memenuhi syarat untuk hipotek dan mungkin tingkat yang memenuhi kebutuhan Anda. Dengan pasar saat ini kami mencatat tingkat hipotek rendah, penting bahwa Anda tidak pernah menganggap Anda tidak dapat memenuhi syarat. Bicaralah dengan Ahli Pinjaman Rumah dan evaluasi pilihan Anda dengan mereka. Dengan begitu banyak program hebat yang tersedia saat ini, Anda mungkin akan terkejut.

[ad_2]

 Bagaimana cara meningkatkan Skor Kredit?

[ad_1]

Jika skor kredit Anda membutuhkan dorongan, Anda dapat membangunnya kembali tanpa bantuan profesional karena Anda sudah tahu bahwa Laporan adalah hal penting utama yang memengaruhi Skor Anda. Pelajari apa yang dapat Anda lakukan hari ini untuk meningkatkan skor Anda? Membayar pinjaman pemasangan (hipotek, mobil, siswa, dll.) Dapat membantu skor Anda tetapi biasanya tidak sedramatis membayar atau melunasi – rekening bergulir.

Anda dapat memesan salinan gratis dari laporan Anda dari ketiga agen pelaporan dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com. Komisi Perdagangan Federal mengamanatkan bahwa setiap orang berhak atas satu laporan kredit gratis setiap tahun. Jika Anda ditolak untuk pinjaman atau pekerjaan berdasarkan informasi yang tercantum dalam laporan kredit Anda, Anda dapat meminta laporan gratis setelah setiap kejadian.

Bagaimana Anda Dapat Meningkatkan Skor Kredit Anda?

Skor kredit berfluktuasi berdasarkan cara Anda mengelola kredit yang tersedia. Langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan skor Anda termasuk:

Bayarlah tagihanmu tepat waktu . Riwayat pembayaran terkini lebih penting bagi kreditor potensial daripada pembayaran yang dilakukan beberapa tahun lalu. Pertahankan strategi pembayaran tagihan tepat waktu selama setidaknya enam bulan untuk melihat peningkatan skor kredit Anda. Semakin lama pembayaran Anda tepat waktu, semakin banyak skor Anda akan meningkat.

Kurangi hutang Anda. Ini tidak berarti memindahkan hutang ke kartu kredit berbunga rendah; itu berarti mengurangi, atau pembayaran, rekening kredit bergulir yang ada.

Mengaktifkan kembali kartu lama untuk meningkatkan riwayat kartu Anda. Riwayat kredit, atau sudah berapa lama Anda menggunakan akun kredit, memainkan peran dalam keseluruhan skor kredit. Jika Anda memiliki akun lama yang terbuka tanpa aktivitas, kemungkinan penjual tidak melaporkan informasi apa pun ke biro kredit. Semakin lama Anda menggunakan kredit secara bertanggung jawab, semakin layak Anda akan terlihat.

Gunakan lebih dari satu jenis akun kredit . Kombinasi pinjaman angsuran (pembayaran mobil) dan rekening kredit bergulir menunjukkan kemampuan Anda untuk mengelola berbagai jenis kredit.

Berhenti mengajukan pinjaman . Permintaan kredit baru (tarikan keras) dapat berdampak pada skor kredit Anda. Tarikan yang sulit adalah ketika calon kreditor mengevaluasi laporan kredit Anda untuk pinjaman dan, dalam beberapa kasus, rekening tabungan. Tarikan keras tetap ada di laporan kredit Anda dan dapat menurunkan skor kredit Anda lima poin hingga enam bulan, menurut lendingtree.com. Tarikan yang lembut tidak mempengaruhi skor kredit Anda; permohonan kartu dan beberapa pra-persetujuan pinjaman hipotek adalah contoh-contoh pertanyaan yang bersifat lunak.

Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi: http://www.creditreports-creditscores.com/improving-credit-scores/

[ad_2]

Apakah Anda Tahu Bagaimana Skor Kredit Mempengaruhi Anda?

[ad_1]

Ketika dunia menjadi lebih sistematis dan terorganisir dalam berbagai aspek kehidupan, sebuah sistem yang dikenal sebagai penilaian dan pemeringkatan kredit diperkenalkan ke sektor keuangan dan ini mendapatkan popularitas di tahun 1980-an. Skor kredit mengevaluasi gaya hidup, pendapatan, dan pengeluaran seseorang dan memperkirakan secara akurat seberapa besar risiko keuangan orang tersebut. Ini membantu bank dan pemberi pinjaman uang lain untuk menentukan apakah seseorang layak mendapatkan pinjaman dan apa peluang mereka untuk memulihkan pinjaman.

Skor dan laporan kredit mencerminkan bagaimana Anda mengelola keuangan Anda dari waktu ke waktu. Ini memetakan pinjaman serta pola pembayaran dan mencerminkan tren utang. Skor buruk berasal dari tidak membayar tagihan kartu kredit, pembayaran hipotek, atau pinjaman EMI dalam waktu atau tanpa pembayaran iuran. Skor kredit yang buruk juga dihasilkan dari kesalahan yang dilakukan oleh pasangan jika Anda memiliki akun perbankan atau telah mengambil pinjaman dengan nama bersama.

Secara umum skor kredit berkisar dari 300-800 dan semakin tinggi skor, semakin baik Anda. Lembaga pemeringkat kredit menggunakan algoritme untuk menentukan skor dan laporan kredit. Nilai kredit bergantung pada varian seperti: rutinitas pembayaran tagihan, pinjaman dari sumber yang berbeda, pinjaman menjadi suram, frekuensi pinjaman availing dan tingkat pinjaman. Mereka juga mempelajari penggunaan kredit Anda, apakah Anda telah mengambil pinjaman otomatis, pinjaman rumah, pinjaman kartu kredit, dan sebagainya.

Saat ini, di seluruh dunia, penilaian kredit adalah dasar untuk:

o Memberi sanksi pinjaman, perumahan, pribadi, atau kendaraan. Lembaga pemberi pinjaman akan memberikan pinjaman lebih cepat kepada orang-orang dengan nilai kredit yang baik. Ini melindungi investasi lembaga dan memastikan pengembalian.

o Menetapkan tingkat suku bunga. Semakin baik skor, semakin rendah suku bunga.

o Sanksi kartu kredit atau kartu debit. Konsumen dengan laporan kredit dan skor yang sangat baik menerima kartu tanpa penundaan dan kartu memiliki batas kredit yang lebih baik dan suku bunga yang lebih rendah.

o Menyewa rumah atau kantor. Pemilik properti lebih setuju untuk menyewakan ruang kepada orang-orang yang mereka anggap dapat dipercaya. Nilai dan laporan kredit menetapkan tanpa keraguan keandalan seseorang dan berdiri di masyarakat.

o Skor kredit bahkan memengaruhi asuransi. Mereka yang layak kredit disukai oleh perusahaan asuransi dengan tarif dan penawaran premium yang besar.

Ada organisasi penilaian kredit utama seperti FICO dan penting untuk mengawasi skor kredit pribadi Anda dan melaporkan secara berkala untuk memastikan bahwa skor yang sangat baik dipertahankan. Riwayat kredit yang buruk berarti nilai kredit yang rendah dan ini berarti Anda dianggap berisiko dan itu mencerminkan Anda sebagai pribadi.

Menurut para profesional keuangan, penting untuk menanamkan konsep 'pengelolaan uang' dan kebiasaan merencanakan keuangan dari ketika anak-anak masih muda. Ini akan membantu mereka menjadi warga negara yang dapat diandalkan ketika mereka tumbuh dan hidup bebas dari utang dan kebangkrutan.

Di AS pada bulan September 2006 ada 32, 585 kasus kebangkrutan diajukan. Dan lembaga-lembaga AS berusaha keras untuk menyebarkan kesadaran perencanaan keuangan dan utang untuk mengurangi tingkat kebangkrutan.

[ad_2]

Bagaimana Meningkatkan Skor Kredit Anda Lebih Cepat?

[ad_1]

Ketika Anda mengajukan permohonan untuk pinjaman rumah atau pribadi, hal pertama yang akan diperiksa bank Anda adalah skor kredit Anda. Nilai kredit atau riwayat kredit pada dasarnya adalah hasil yang diperoleh dari analisis file kredit seseorang. Selain bank, perusahaan asuransi, perusahaan telepon, dan lembaga pemerintah juga menggunakan penilaian kredit untuk mengevaluasi posisi keuangan seseorang.

Mengapa Credit Rating Penting?

Ketika Anda mengisi aplikasi Anda untuk pinjaman, bank tidak memiliki sarana yang kuat untuk mengevaluasi Anda dalam hal kemampuan Anda untuk membayar pinjaman tepat waktu. Jadi mereka menggunakan peringkat kredit sebagai alat untuk menentukan seberapa kuat Anda secara finansial. Untuk ini, mereka melakukan analisis lengkap tentang penghasilan Anda, hipotek, aset, dan memperhitungkan banyak faktor lain untuk menilai Anda. Ini akan memberikan bank dan pemberi pinjaman uang lainnya gambaran yang jelas tentang status moneter Anda. Ketika Anda mencoba meminjam uang dengan kredit macet, kemungkinan aplikasi Anda ditolak.

Alasan untuk Riwayat Kredit Buruk

Seseorang mungkin berakhir dengan skor kredit yang buruk karena sejumlah alasan. Ketika Anda kehilangan pembayaran Anda terhadap hipotek sering, ini dapat menyebabkan penilaian buruk. Kemalasan dalam membayar tagihan, situasi keuangan yang buruk dan pengeluaran berlebihan adalah beberapa penyebab utama kredit macet. Negara yang berbeda memiliki metode berbeda untuk menilai kelayakan kredit seseorang. Bank dapat menolak permohonan seseorang yang meminta untuk meminjam uang dengan nilai yang buruk. Hal ini dilakukan sesuai kebijakan bank dalam upaya untuk melindungi diri dari orang-orang yang nilai kreditnya tidak memenuhi standar yang ditetapkan. Untuk meningkatkan skor kredit Anda, Anda dapat berbicara dengan perusahaan konsolidasi untuk opsi pembayaran mudah.

Kredit Rumah dengan Kredit Buruk

Memiliki kredit buruk tidak sepenuhnya mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan pinjaman rumah. Anda masih bisa meminjam uang dengan skor buruk dengan bantuan perusahaan konsolidasi. Jika Anda ingin menutup kesepakatan di rumah yang Anda sukai, Anda tidak perlu khawatir jika bank menolak permohonan Anda untuk pinjaman. Sebuah perusahaan konsolidasi akan menganalisis catatan keuangan Anda dan memberi Anda pinjaman dengan syarat dan ketentuan tertentu. Biasanya orang yang mengajukan pinjaman harus membayar suku bunga yang sedikit lebih tinggi daripada individu yang memiliki peringkat kredit yang baik. Tetapi ketika Anda melakukan pembayaran secara teratur, ada peluang lebih tinggi untuk skor kredit Anda menjadi lebih baik. Jika Anda memiliki aset, Anda masih dapat meminjam uang dengan kredit buruk, karena aset Anda akan digunakan sebagai jaminan, bukan nilai kredit Anda. Ini disebut pinjaman yang aman. Jika Anda tidak memiliki aset, maka Anda masih dapat memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa jaminan yang dikenakan kondisi tertentu.

[ad_2]

Bagaimana Pemeriksaan Kredit berdampak pada Skor Kredit?

[ad_1]

Jika Anda mengajukan kredit dari bank atau perusahaan yang menawarkan kredit, penyelidikan akan dilaporkan pada laporan Anda. Ini disebut sebagai permintaan kredit tarik yang sulit. Permintaan tarik lunak adalah jika laporan Anda ditarik oleh lembaga yang tidak menawarkan kredit. Lembaga yang dapat menarik penyelidikan yang lunak meliputi: pemberi kerja, non-lender, lembaga pemerintah, atau diri Anda sendiri. Setiap kali laporan kredit Anda ditarik oleh lembaga pemberi pinjaman, mungkin berdampak negatif pada skor Anda sebanyak 3 hingga 5 poin. Pertanyaan dari lembaga pemberi pinjaman terdaftar pada laporan kredit selama 2 tahun.

Jika Anda mengajukan permohonan hipotek, pinjaman mahasiswa, atau pinjaman otomatis, penyelidikan tidak akan memengaruhi skor kredit Anda selama 30 hari. Selain itu, permintaan untuk hipotek, pinjaman mahasiswa, atau pinjaman mobil dalam jangka waktu 45 hari seharusnya hanya dihitung sebagai penyelidikan individu. Pengecualian ini memungkinkan individu untuk berbelanja suku bunga kredit terbaik dan ketentuan tanpa dikenakan sanksi. Pertanyaan untuk semua jenis kredit lainnya, seperti: kartu department store, kartu kredit bank, kartu gas, dan permintaan pinjaman pribadi dihitung berdasarkan skor Anda langsung.

Anda berhak mendapatkan laporan kredit gratis setiap tahun dari semua 3 agen kredit utama (TransUnion, Equifax, dan Experian). Anda dapat meminta laporan gratis secara online dari annualcreditreport.com. Menurut pedoman pemerintah, setiap orang berhak atas satu laporan kredit gratis setiap tahun dari masing-masing agen pelaporan kredit utama. Setelah Anda menerima salinan bebas dari laporan Anda, tinjau secara menyeluruh untuk kesalahan, ketidakakuratan, pertanyaan yang tidak sah, atau utang apa pun yang Anda belum mengajukan permohonan. Juga, verifikasi jika ada akun pengguna resmi yang Anda tidak lagi ingin dikaitkan dengan, mungkin dari mantan pasangan atau orang tua.

Berikut rincian perhitungan dasar untuk menentukan skor kredit. Sepuluh persen dari nilai kredit ditentukan oleh jumlah permintaan kredit yang telah diterapkan oleh seseorang dalam 12 bulan terakhir. Persen lima puluh persen dari skor kredit ditentukan oleh lamanya waktu atau jumlah pembayaran yang Anda miliki dalam sejarah kredit Anda. Karena faktor ini, biasanya bermanfaat untuk menjaga akun yang telah dibayarkan sesuai kesepakatan terbuka. Jika Anda menutup akun, riwayat pembayaran yang baik tidak akan lagi dihitung dalam skor kredit. Sepuluh persen dari nilai kredit ditentukan oleh campuran kredit yang dibuka. Kemampuan konsumen untuk membayar berbagai pinjaman bergulir dan angsuran dianggap sebagai risiko yang lebih baik daripada konsumen yang kurang berpengalaman. Tiga puluh lima persen dari skor ditentukan oleh riwayat pembayaran. Pembayaran terlambat baru-baru ini memiliki dampak merugikan yang lebih besar daripada pembayaran terlambat yang sudah tua. Sisa 30% dari perhitungan skor ditentukan oleh persen kredit yang digunakan oleh konsumen. Ini bermanfaat untuk menjaga saldo pada rekening bergulir di bawah 50 atau bahkan 30% dari saldo yang tersedia.

[ad_2]